Compreender os empréstimos bancários poderia evitar-lhe a assinatura de um contrato com o qual não poderia sobreviver financeiramente nos próximos anos.
Portugal ainda está imerso na bolha imobiliária. Quase um ano após a entrada em vigor das no sentido de tornar mais rigorosos os critérios de concessão de crédito hipotecário.
Este regulador recomendou que só fossem concedidos novos empréstimos para novos créditos à habitação aos clientes que gastassem até 50 % no máximo do seu rendimento mensal para pagar todas as dívidas acumuladas e que o empréstimo bancário não excedesse 90 % do valor da casa.
Além disso, aconselhou que o empréstimo bancário tivesse uma duração máxima de 40 anos, que deveria ser reduzida para uma média de 30 anos até ao final de 2022. Com estes prazos é muito importante conhecer os juros que enfrentamos.
O que são as taxas de juros?
Existem três tipos de indicadores que são usados no momento da avaliação do retorno do crédito habitação, e são os seguintes;
- Crédito habitação de taxa variável: Neste caso, os juros aplicados estão ligados a uma percentagem sobre a Euribor, o que significa que se a Euribor for 1 ponto e o seu empréstimo estabelecer que os juros são regidos pela Euribor mais 0,8%, então os juros a pagar são 1,8% da dívida. Os períodos em que estas percentagens são revistas são estipuladas no contrato, mas são normalmente de 6 meses ou um ano.
- Crédito habitação de taxa fixa: Estes são os que atualmente estão a ganhar terreno, e baseiam-se no acordo inicial de uma taxa de juros que se manterá enquanto tiver a dívida.
- Crédito habitação de juros mistos: Nestes inicialmente começa com uma taxa de juros fixa (de dois a cinco anos) e, em seguida, torna-se variável.
Crédito à habitação de taxa fixa ou variável, quais são melhores?
Vejamos quais são as vantagens dos créditos à habitação de taxas fixas e variáveis para este ano de 2019.
Vantagens dos créditos habitação de taxa fixa
- Sabe qual é e mantém sempre o mesmo valor de pagamento, de forma que é mais simples organizar as finanças familiares.
- Não há risco de subida das taxas de juro. Atualmente, os valores da Euribor são muito baixos, mas há cerca de sete anos chegou a superar os 4%, portanto irá depender do mercado. Uma taxa fixa dá-lhe mais tranquilidade.
Vantagens dos créditos habitação de taxa variável
- A Euribor encontra-se negativa em 2019, pelo que os empréstimos de taxa variável estão a poupar mais do que nunca. A curto prazo, as taxas variáveis são mais baratas do que os empréstimos de taxa fixa.
- O período escolhido para o pagamento não afeta a percentagem adicionada à Euribor. É independente. Esse não é o caso das taxas fixas.
Então, se o que quer é tranquilidade e pagar sempre o mesmo valor pelo seu empréstimo, escolha uma hipoteca de taxa fixa. Se quiser poupar a curto/médio prazo, escolha, para a situação actual, um empréstimo de taxa variável.
O empréstimo bancário não vem sozinho
Herdar uma casa com um empréstimo bancário pode ser um desafio insuperável para a maioria das pessoas, para não falar de um dos piores momentos da vida, a perda de uma pessoa querida.
Por esta razão, e também para proteger o banco, são comuns os seguros de vida associados ao crédito habitação. Desta forma, os beneficiários podem passar pelo luto e herdar sem dívidas a casa pela qual batalhou toda a sua vida.